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反面教材

在讲解正确的资产配置思路之前，先说一个反面教材，给大家提个醒。

我有一个朋友L，早前通过储蓄积累了10万元左右的本金。

得到第一桶金，他有些激动，但接踵而至的问题却让他更加头疼——这笔钱该怎么理财？

如果放在经常项目里，肯定跑不过通货膨胀，必须要进行一些投资。

为此，他在市场上做了一个对比：

银行理财认为利率太低、基金定投时间太长、股票不确定性太大……

但那时候P2P刚刚起步，很多平台的利息高，返现也高。 他们还存了一年的钱。 与定期存款相比，回报高出数倍。

于是，L将本金全部分批投入某P2P平台，期间收益相当稳定，也确实为他赚取了不少利息。

不但省心，还赚大钱。 来来回回，每当L补上一个整数，他就会存入这个平台，3年累计投资近20万。

然而去年年底，平台资金链断裂，L的本金也“灰飞烟灭”。

事实上，早在事发前两个月，P2P平台就爆发了风险事件，但L贪图高息，不愿退出。

抱着侥幸心理，耽误了一段时间，现在真的后悔了。

但实际上，我身边犯过和L类似错误的人不在少数：本金越少，投资越激进。

相反，那些所谓的理财专家和人生赢家，对每一次投资都非常谨慎，甚至显得过于保守。

之前提到过，那位朋友，目前有50%以上的本金投入稳健理财，高风险尝试的比例不会超过20%。

在他看来，选择正确的投资顺序比选择正确的产品更重要。

怎么说？

正确的投资顺序

关于所谓的“正确的投资顺序”，我做了一张图供大家参考——

总结核心，还是稳的。

1) 现金

首先，现金储备是基础。

除了注意投资资金的积累外，至少要预留3-6个月的生活费，作为应急储备金。

2) 保险

其次，就是很多人会忽略的保险。

我见过很多朋友优先考虑家里的老人和孩子，完成保险，却忽视了作为家庭经济支柱的自身保障。

不想因病和意外返贫，保险是必不可少的。

3）长期稳定的理财

理财部分，建议与家庭和个人目标联系起来。

比如我身边很多朋友都在为买房的首付而努力，有的已经结婚创业的在为孩子的教育金存钱。

对于这些目的明确、未来支出明确的项目，人们在选择投资标的时，自然会关注低风险的保本产品。

对于股票，期货，或者P·2·P，如果不确定性大，不能保证本金，就不要考虑了。

4）高风险投资

最后，如果你还有一部分可投资资金，暂时没有明确的用途和期限要求，可以适当尝试一些高风险的投资。

基金定投之类的，每个月拿出工资的10%到20%投入，下定决心至少坚持3到5年。

不影响正常生活，投资心态不易受市场起伏影响。

您不妨对比一下以上的投资顺序，自省一下自己的资产配置思路是否正确？

给你2个小提醒

最后，还是要提醒大家2点。

因为，很多时候，我会收到这样的问题：“我知道方法，但是做起来有偏差”。

关键是要学会控制自己的投资心态。

1）不要过分追求表面的高回报

我发现很多人在开始投资的时候，是根据回报率来判断一个产品的好坏的。

虽然，收益率直接决定了投资者最终收益的高低。

但我们常常忽视，高回报背后的陷阱之一是需要承担更高的风险。

以L投资的P·2·P为例，年化收益率好像是8-10%，投资回报的形式和银行定期存款没什么区别。

但实际上，资金去向、背后的盈利机制等重要信息并不透明。

基于“不懂就别投资”的前提，参与这类投资是非常危险的，应尽量避免。

比起多1%的收益，树立正确的投资常识，积累理财经验更有意义。

2）投资结果不要操之过急

一味追求高回报的背后，是大家对投资结果过于焦虑。

但投资理财不是买彩票，也不是一夜暴富的方法。

我身边很多早早实现财务飞跃的人，大多靠的是主动收入的快速增长。

因此，你不妨尝试在自我提升上更加积极进取，但在投资决策上保守一些。

毕竟，无论是人生还是投资，都是一场马拉松，百米冲刺是看不到结果的。

有准备、有决心打持久战是明智的选择。

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